Fan.Money: как заработать на синергии инвесторов и бизнеса 8 октября 201908:29

Fan.Money: как заработать на синергии инвесторов и бизнеса

Fan.Money (ФанМани) - молодая платформа Р2В-кредитования, которая уже смогла проявить себя на рынке краудлендинга России. Первый заем выдан в марте 2019 года, и с этого момента все участники сделок добросовестно выполняют свои обязательства.

Из этого обзора вы узнаете:

Чем платформа может быть интересна инвесторам и заемщикам
Почему ФанМани выбирают клиенты
Как это работает

Fan.Money - это платформа, которая позволяет взаимовыгодно распределять свободные деньги, служащие для развития в первую очередь компаний потребительского рынка. Роль платформы - посредничество между заемщиками и инвесторами, оценка рисков, обеспечение коммуникации между участниками кредитных взаимоотношений.

В общих чертах схема работы следующая:

Заемщик, которому необходим кредит для развития бизнеса (в роли заемщика выступают только юридические лица или индивидуальные предприниматели), проходит регистрацию на сайте платформы и оставляет свою заявку. После прохождения тщательного аудита заемщику присваивается «рейтинг надежности», который будет основным критерием выбора для инвестора и определяющим размер эффективной процентной ставки фактором.
Инвестор, который хочет разместить деньги, регистрируется и выбирает интересующий его проект, руководствуясь критериями, описанными ниже, и собственными соображениями. Инвестировать можно всю сумму в один проект или же диверсифицировать риски, разбив минимально требуемые 20 тыс. рублей на любое количество проектов.

Деньги инвесторов направляются на кредитование потребительского рынка.

Одна из идей, используемых командой ФанМани - маркетинговая модель «социальных связей». Платформа предлагает потенциальным заемщикам взаимовыгодное сотрудничество: заемщику предоставляются рекламные макеты и другие информационные материалы для размещения на площадях заемщика или производимом им товаре. Взамен Fan.Money предлагает уменьшение комиссии за пользование услугами платформы на 50%. В конечном счете такая форма партнерства по выгодности вполне сопоставима с предложениями банков.

Преимущества платформы:

1. Для инвесторов:

Доходность около 20% годовых, что превышает ставки по депозитам в 3 раза
Сравнительно низкий порог входа. Минимальная сумма инвестирования - 20 тыс. рублей. Для сравнения: у большинства других аналогичных Р2В площадок порог входа от 50 тыс. рублей и выше.
Скоринговая система. У Fan.Money собственная система оценки рисков на основе информации из открытых источников и финансовой отчётности (реестров, статистики, отзывов). Скоринговая модель позволяет по финансовой отчетности проанализировать платежеспособность потенциального заемщика и оценить перспективы развития (востребованность товара или услуги) бизнеса. Практика использования системы показывает, что риски есть, но они минимальны. Кроме того, команда ФанМани имеет опыт создания и развития компаний потребительского сектора, и знает подводные камни именно этого типа бизнеса.
Простые понятные заемщики. Это компании потребительского сектора (продукты питания, бытовая химия, торговля, строительство, финансовые технологии, e-commerce и т.д.). Это рынок постоянного спроса, быстрых оборотов капитала, потому статистика просрочки и невозвратов займов здесь в сравнении с другими секторами низкая.
0% комиссии за использование функционала платформы для инвестора.

2. Для заемщиков:

Сравнительно небольшие ставки: около 20% годовых. Это вполне сравнимо с эффективными банковскими ставками по кредитам МСБ. Кроме того, UNIT-экономика наглядно демонстрирует, что всегда проще взять заем, реализовать проект и выйти из него с прибылью, чем ждать долгого одобрения банка и в итоге остаться без проекта и без прибыли из-за упущенного времени или отказа.
Скорость оформления заявки и минимальный пакет документов. В отличие от банков, которые скрупулезно проверяют каждую мелочь и готовы отказать по малейшему поводу, в Fan.Money таких проблем нет. Документы рассматриваются в течение двух дней, после чего потенциальный заемщик получает возможность разместить на площадке условия своего предложения.
Не обязателен физический залог. Обеспечением служит поручительство собственника бизнеса. Хотя наличие залога может позволить снизить ставку займа или получить займ в случае отказа по итогам скоринга предприятия

Для заемщиков предусмотрена комиссия за предоставление услуг платформы, которая зависит от рейтинга, присваиваемого после рассмотрения документов. Комиссия может быть уменьшена на 50%, если заемщик согласится разместить рекламное сообщение Fan.Money на своих площадях или товаре. Документы, регламентирующие взаимоотношения всех участников сделки, и тарифы можно найти по этой ссылке.

Как это работает. Для инвесторов

Первый шаг - прохождение регистрации, которое представляет собой создание личного кабинета (аккаунта). Из него будет происходить управление и контроль за инвестициями и погашением займов.

На указанный адрес почты придет письмо с указанием логина и пароля, которые необходимо будет ввести, нажав кнопку «Вход».

В личном кабинете инвестору доступны три меню:

«Профиль». Здесь нужно заполнить данные о себе (на заполнение анкеты уйдет 15-20 минут).
«Сообщения». В этом разделе можно задавать любые вопросы команде платформы. Или просто вести переписку по инвестиционной тематике.
«Портфель». Основной раздел инвестора, в котором будет отражаться вся статистика по инвестированию и текущей ситуации начисления процентов и погашению.

Далее инвестор может перейти на сайте в раздел «Проекты» и оценить перспективные предложения. Обратить внимание стоит на указанную о заемщике информацию (краткий обзор проекта и его перспектив), его рейтинг, присвоенный платформой после рассмотрения отчетности, срок кредитования, доходность. Еще один важный момент: период сбора средств. Если за указанный период деньги собраны не будут, заявка заемщика снимается с рассмотрения.

После того, как выбор сделан, нажимаем кнопку «Инвестировать» и выбираем сумму, которую хотим вложить в проект.

После того, как для заемщика собрана полная сумма инвестиций, для инвестора платформой формируется договор займа и график погашения. У инвестора есть 2 дня на ознакомление с ним и подписание с помощью электронной цифровой подписи. Для крупных сумм возможно подписание на бумаге.

Как только договор подписан обеими сторонами, инвестор перечисляет деньги по реквизитам, указанным в договоре, который начинает свое действие именно с этого момента.

В дальнейшем заемщик погашает кредит в соответствии с графиком напрямую со своего счета на счет инвестора. Инвестор не может требовать досрочного возврата денег, если это по согласованию сторон не предусмотрено договором.

Заем выдается только для целевого использования, которое предварительно указывается заемщиком в заявке. Заемщик обязан предоставить подтверждение целевого использования средств, в противном случае платформа имеет право отказать заемщику в размещении новой заявки.

Автоинвестирование. На данный момент на сайте платформы представлено описание более 20-ти проектов, нуждающихся в заемных средствах. Со временем их количество будет увеличиваться. Для тех, кто хочет инвестировать, но при этом сэкономить время, Fan.Money предлагает бесплатную услугу «Автоинвестирование». При ее подключении деньги инвестора автоматически распределяются платформой по заранее отобранным 15-20 проектам, подходящим под следующие критерии: класс «В», срок займа - 1 год, доходность - 28%.

Платформа выполняет только консультационную роль: инвестор получает инвестиционное предложение с пакетом заемщиков и рекомендуемыми суммами, исходя из общей суммы вложений. Инвестор вправе не согласиться с таким распределением или же согласиться и ждать формирования Договоров займа. Все это время деньги инвестора находятся только у него самого.

Инвестор сам несет ответственность за уплату налогов с полученной прибыли. Иными словами, платформа не взыскивает налог с процентного дохода, предоставляя инвестору возможность самому решать вопрос о подаче декларации.

Налог удерживает заёмщик - именно он выступает налоговым агентом.

ФанМани для заемщиков

Порядок регистрации юридического лица в качестве заемщика похожий. Сначала необходимо завести аккаунт в платформе, что займет не более 5-ти минут. Затем необходимо заполнить анкету и выслать копии документов, необходимых для анализа платежеспособности и присвоения рейтинга.

От заемщика требуется:

Описание бизнеса с фотографиями.
Кредитная история.
Финансовая отчетность за 12 месяцев и расшифровки отдельных статей баланса. Подтверждение права собственности на активы.
Цель, срок и сумма займа.

После того, как заемщик прошел проверку, ему присваивается рейтинг и его заявка появляется на сайте платформы.

После того, как собраны заявки инвесторов на требуемую сумму, заключается Договор. Заемщик платит комиссию в соответствии с тарифами платформы только тогда, когда будет сформирован пакет инвесторов, полностью покрывающий заявку, и будет сгенерирован договор займа с графиком погашения.

Заемщик обязан погашать займ в соответствии с графиком и после каждого платежа уведомлять о погашении Fan.Money. Предусмотрена возможность досрочного погашения без каких-либо комиссий.

Вывод.

Остались вопросы - задайте их специалистам платформы по электронной почте. Если вопросов нет, то присоединяйтесь к нам прямо сейчас!